辽河丨涉卡犯罪“卡住”人生　检察建议推动诉源治理

近年来，信用卡逐渐成为人们消费信贷的重要工具，随着手机银行、第三方电子支付平台的普及，信用卡的使用更加便捷、多元。

涉信用卡案件多数是“小案”，而“小案”往往能折射“大民生”。习近平总书记强调要心怀“国之大者”，能动履职、为民司法是检察机关落实习近平总书记重要指示精神的有力途径。

辽河检察机关通过办理涉信用卡犯罪“小案”，“抓前端、治未病”，做好诉源治理“大文章”，着力为油区和谐稳定贡献检察力量。

精细办案

积极落实少捕慎诉慎押刑事司法政策

办案不能“机械司法”，要让当事双方、人民群众都能感受到公平正义。

今年3月，辽河公安机关提请省检察院辽河分院对涉嫌信用卡诈骗的张某某批准逮捕。辽河分院经认真审查，发现张某某是油田正式职工，几年前因生活琐事有过犯罪前科，虽然恶意透支数额较大，但所透支的钱款并没有用于违法犯罪活动。

办案检察官通过向张某某释明法律、讲清利害，促使其自愿认罪认罚，主动与发卡银行协商，筹措钱款退还本息。随后，辽河分院就拟作出不批捕决定组织公开听证，邀请油田政法委工作人员、发卡银行代表、侦查机关主办人等参加。经过严谨细致的听证程序，拟不批捕意见得到听证员及其他听证参与人的认可。最终，检察机关对张某某作出了不批准逮捕决定。

深入排查

追根查源寻找社会治理线索

案件不能“一办了之”，要通过抓实“后端”找准“未病”。

辽河分院在办案中了解到，公安机关尚有10余件信用卡诈骗案件正在办理当中，涉及油田职工多人，于是立即会同公安机关对近五年来涉信用卡犯罪类案进行了梳理，发现油区该类案件自2018年以来呈上升态势。

其中，除个别职工代他人“养卡”，甚至以“养卡”为名暗中骗钱涉嫌非法经营、诈骗犯罪外，其他涉罪职工都是透支消费或刷卡套现，再“多卡透支”“多头套现”，最终无力还款逃避催收、拒不还款，涉嫌信用卡诈骗。而恶意透支一旦被判处刑罚，将面临被开除的局面，后果严重。

信用卡虽小，但这既事关职工的日常生活，又牵涉油区稳定大局。鉴于此，辽河分院立即着手积极推动诉源治理。

制发建议

聚焦油田职工涉卡风险治理

办案要“力求极致”，能动履职根治“未病”才能使检察工作“止于至善”。

辽河分院向油田政法委进行了专门汇报，邀请政法委、银行负责同志进行座谈，通报情况、剖析问题，经研究决定制发检察建议。

经过充分调研并充分听取各方意见，辽河分院制发了有关涉信用卡风险排查处置的社会综合治理类检察建议，对油田职工涉信用卡违法犯罪的原因进行了分析，并在此基础上提出了加强法治宣传、进行风险排查等建议。油田政法委对此高度重视，充分肯定了检察机关的能动履职，并着手制定针对性措施，开展涉信用卡风险整治专项活动。

督促落实

搭建风险排查诉源治理平台

检察建议不能“一发了之”，督促落实、提升“刚性”才能发挥诉源治理作用。

为此，辽河分院主动搭建起油企、银行、检察机关三方平台。油田政法委将该项工作列入2022年度基层综治考核指标，针对涉事职工“一人一策”，帮助其与银行沟通利息减免事宜，积极化解职工涉法涉罪风险。辽河检察机关干警参加了“送法进基层”宣讲团，通过进企业、上井站、走社区，为油田干部职工群众讲授法治课，广泛开展包括信用卡诈骗、非法经营、帮助信息网络犯罪活动等罪名在内的法治宣传，在提高群众反诈意识的同时，提醒大家依规合理使用信用卡、防范涉卡违法犯罪风险。

一系列有力举措收到了良好效果，先后有近30名涉事涉罪油田职工与银行达成了还款协议，有的一次性偿还本息，有的明确分期、按期还款，累计金额达80余万元。

▲辽河分院干警进企业讲授法治课，开展防诈反诈宣传